随着人们生活水平的提高,大众群体开始意识到了投资理财的重要性,居民的投资意愿和理财观念逐步增强,对于理财服务的需求也呈现不断上升的趋势。但是平时的投资理财中,并不是每笔投资都能达到预期的效果,越是理财收益高的产品越容易面临较大的不确定风险,所以说,对于投资理财人来说清醒的头脑和理性的认知是非常重要的。
但不少投资者在开展投资理财活动之前都没能对理财产品做到详细地分析和了解,甚至有些盲目投资,没有选择适合自己的理财产品的习惯。我国的社会经济大战水平正处于上升阶段,所以居民对于手中可支配资金的投资理财计划正处于热情高涨的状态。
简而言之,之前居民的资金大部分都会存在银行,而现在随着银行业务的多元化,出现了比存储利息高的理财型结构存款来改变大众的储蓄思维。但是从整体上看,部分居民现在仍然存在将投资理财与银行储蓄相混淆的状态,并没有对投资理财形成系统的、全面的认识,对理财的观念也没有整体的深刻了解,我国个人面对投资理财仍缺乏一定的理性。
“我们进行投资理财的最终目的是为了获得资金的保值增值,那么对于投资者在参与投资理财的过程中首先要遵循的就是风险规避原则,在选在某一种理财产品或者理财方式的时候一定要详细了解该产品或者方式所存在的风险以及收益状况,根据自身的实际情况合理进行投资,尽可能做到规避风险。”微淼相关教师表示。
在微淼发布的《国民财商教育发展白皮书(2021年)》相关数据统计显示,在财商素养评估的三大模块中,金融知识得分最低,仅为3.20。通过对金融知识细分维度的分析(详见下图),我们可以看到,受访者在宏观政策动态、货币的时间价值、理财产品的了解、本金和利率等细分评估维度方面均出现了认知的模糊以及偏差。
不可否认,我国居民的个人理财还存在不完善的地方,也受到多方因素的影响,如市场的不稳定性因素、居民的理财模式发展目标不清晰以及投资理财项目的风险监管等,不仅导致个人在进行投资理财时往往会产生各种认知偏差,而且由于信息获取量不对称还对自身造成严重的经济损失。所以个人在进行投资理财的规划当中一定要强化新型投资理财理念、合理选取投资理财产品、虚心听取投资理财建议、合理规避投资理财风险等,以此来提高个人投资理财规划的科学性与有效性。
据了解,目前,微淼的财商教育课程主要设有入门级的《小白训练营》和进阶级的《财务自由操作系统课》、《财务报表分析课》、《企业分析课》等系列精品课程。以用户理财技能提升为主要内容,涵盖股票、房产、现金管理、家庭资产配置、家庭保障体系构建、企业分析、财报分析等专业技能的提升与学习,帮助用户从理财新手向理财行家转变。
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