日前,国内知名财商教育机构微淼发布了其联合中央财经大学、第一财经联合编纂的《国民财商教育发展白皮书(2021年)》。该白皮书历经180天的调研,成书超过5万字,吸收全球顶尖智库的研究成果,对全国31个省市自治州30万人进行了调研,带来关于国民财商发展的深度洞察,代表了国内最顶尖、最前沿的趋势预判及理论宣导,对我国财商教育发展起到了积极促进作用。
白皮书内容中,首次公布了2020年财商领域十大热词:
1、美股熔断
美股熔断指当股指波动幅度达到规定的熔断点时,交易所为控制风险会采取暂停交易的行为。目前美股熔断机制分为三级,即如果标普500 指数在交易时段下跌分别达到 7%、13% 和 20%,将触发熔断机制。由于担忧新冠疫情导致全球经济衰退,美股于 2020 年 3 月 9 日、12 日、16 日以及 18 日连续 4 次出现熔断,而此前几十年美股只出现过 1 次熔断。面对美国股市大幅下跌和“熔断”的情况,股神巴菲特表示:“我活了89 年,也没见过这种场面。”
2、原油宝
因为新冠肺炎疫情在全世界蔓延,石油价格出现前所未有的剧烈波动,甚至首次出现负油价。中国银行一款名叫原油宝的投资产品,挂钩期货合约,相当于虚拟持有了若干桶原油。许多投资人看到广告宣传后,涌入中国银行,通过购买类似投资产品“抄底”原油。2020 年 4 月 22日,中国银行公告称,原油宝跟随 WTI 原油 5 月期货合约官方结算价以每桶 -37.63 美元进行结算或移仓。原油期货历史上首次告负的价格意味着投资人不仅亏光了本金,还倒欠中国银行数倍于本金的保证金。12 月5 日,银保监会官网信息显示,因“原油宝”产品风险事件,中国银行及其分支机构合计罚款 5050 万元。
3、创业板注册制
2020 年 6 月 12 日,创业板注册制正式落地,深交所于 15 日起受理 IPO 申请。注册制下,只要达到监管部门设置的上市标准,都可以上市。监管部门只负责审核发行人提供的资料是否符合信息披露义务。创业板注册制实施后,新股上市前五日不设涨跌幅限制,涨跌幅放大至20%,风险和机会同步扩大。截至 2020 年底,创业板注册制下上会企业数 190 家,通过企业 187 家,被否企业 2 家,暂缓审议 1 家,通过率达98.42%。作为资本市场建设承上启下的重要一步,创业板改革并试点注册制对于促进转型创新、经济整体良性循环和经济高质量发展具有重要意义。
4、精致穷
2020 年热播的两部女性题材剧集《三十而已》和《二十不惑》,让“精致穷”成为网络热词。该词指虽然赚钱不多,却没有因此而放弃追求精致美好的生活。这是一种普遍发生在年轻群体中的生活方式,部分年轻人认为“千金难买我喜欢”,即使入不敷出,也会为自己喜欢的东西买单。2020 年,年轻人“精致穷”的消费习惯现象引发社会的广泛讨论,微热点显示,# 精致穷 # 相关话题引网友关注,并于 2020 年 7 月 20 日 23 时达到热度峰值。
5、数字人民币
中国人民银行拟发行的法定数字货币。2020 年 8 月 14 日,商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》,提出“在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点”。法定数字货币的研发和应用,有利于满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求,从而提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平,助推中国数字经济加快发展。简而言之,数字人民币就是数字钱包里的人民币,为人民提供了全新的支付选择。
6、基金
2020 年,“基金”多次被推上微博热搜,“炒股不如买基金”成为人们的共识。Wind 数据显示,2020 年共发行基金 1359 只,合计发行份额 3.05 万亿份,较 2019 年新发数量增长 30.05%,新发规模增长106.08%,首发规模超 100 亿份的新基金多达 39 只,一日售罄的基金达117 只,刷新年度新成立百亿基金数量纪录,2020 年成为基金超级大年。基金同样没有辜负投资者的热情,展现出较强的赚钱能力。基金的造富效应明显,原本投资在房地产、银行理财的居民资产,被转移到权益基金。A 股的机构时代已然开启,机构投资者的优势明显。越来越多的投资者意识到,投资理财这种专业的事要交给专业的人来做,选择优质的机构比直接参与股市的回报更为可观。
7、蚂蚁金服暂缓上市
蚂蚁集团是支付宝母公司,旗下有支付宝、余额宝、网商银行、蚂蚁花呗等子业务板块。2020 年 7 月 20 日,蚂蚁集团宣布,启动科创板和港股上市计划。9 月首发获通过,预计 11 月上市。然而,在上市前夕,蚂蚁集团有关人员等被四部门约谈。11 月 3 日,上海证券交易所发布决定,暂缓蚂蚁集团在上证所科创板上市。同日,蚂蚁集团宣布暂缓在港交所上市;11 月 6 日,蚂蚁集团启动退款程序;12 月 26 日,蚂蚁集团成立整改工作组,全面落实约谈要求。证监会新闻发言人表示,避免蚂蚁集团在监管政策环境发生重大变化的情况下仓促上市,是对投资者和市场负责任的做法。
8、新基建
新基建指新型基础设施建设,主要包括 5G 基站建设、特高压、城际高速铁路和城市轨道交通、新能源汽车充电桩、大数据中心、人工智能、工业互联网七大领域,涉及诸多产业链,是以新发展为理念,以技术创新为驱动,以信息网络为基础,面向高质量发展需要,提供数字转型、智能升级、融合创新等服务的基础设施体系。2020 年中央密集部署,资本市场热捧,新基建正式站上风口。
9、P2P清零
2020 年 11 月 27 日,银保监会首席律师刘福寿表示,防范化解重大风险攻坚战取得实质性进展,P2P 网贷机构在今年 11 月中旬已完全归零。曾经红极一时的 P2P 网贷正式退出历史舞台。事实上,2020 年伊始,P2P 行业已经在加速洗牌。截至 2020 年 3 月 31 日,全国在运营的网贷机构仅为 139 家,相比于 2019 年初下降了近九成。P2P 公司清零意味着业务停止运营,无新增。实际上,后面还需要一个长期过程去解决 P2P 存量风险处置问题。当前,有相关机构正持续打击逃废债,推动 P2P 存量风险处置。
10、退市新规
020 年的最后一天,备受关注的沪深交易所退市新规正式发布,全面修订了财务指标类、交易指标类、规范类、重大违法类退市标准,被市场形容为“史上最严退市制度”,并于发布之日起正式实施。据统计,近 30 年,因业绩退市的公司只有 80 家,因退市制度不完善,许多丧失经营能力的公司继续挂在 A 股市场,保留所谓的“壳价值”,也造成了部分投资者“炒差”的投机心态。随着新规的出台,退市规范化逐渐在路上。